老人去世后，存款怎么取？五步走清流程，避免跑斷腿

　　家里老人離世，整理遺物時發現銀行卡、存折卻不知道密碼，想去銀行取錢卻被要求提供各種證明——這是很多家庭都會遇到的難題。老人的存款屬于遺產，取出時需遵循法律規定和銀行流程，既不能僅憑“家屬身份”直接支取，也無需過度恐慌，按步驟準備材料即可合法辦理。

　　 第一步：先查清楚老人的存款情況，避免遺漏

　　在去銀行辦理支取前，首先要明確“有多少存款、存在哪些銀行”。老人可能在不同銀行有賬戶，或把存折、銀行卡藏在隱蔽處，盲目去銀行查詢容易遺漏。

　　常見查詢方式有兩種：

　　- 自行整理線索：翻找老人的遺物，如銀行卡、存折、存款單、手機銀行APP登錄記錄，或查看工資卡、養老金發放的銀行賬戶，記錄下開戶銀行名稱、賬號（若能找到）。

　　- 通過公證處或法院查詢：若無法自行找到存款線索，繼承人可攜帶身份證、戶口本、老人死亡證明，到當地公證處申請開具《存款查詢函》，持函到任意銀行查詢老人名下的存款信息（包括活期、定期、理財等）。2021年銀保監會等部門規定，銀行需配合持函人查詢，不得拒絕。

　　北京的劉女士在父親去世后，通過公證處開具查詢函，查出父親在3家銀行有共計12萬元存款，其中1家銀行的賬戶是父親多年前開設的，家人此前完全不知情。提前查全存款信息，能避免后續反復跑銀行。

　　 第二步：區分存款金額，選擇不同支取方式

　　銀行對老人去世后的存款支取，會根據金額大小采取不同流程，核心區別是“是否需要公證”。

　　 1. 小額存款（通常5萬元以下，具體金額以銀行規定為準）：簡化流程，親屬可直接支取

　　多數銀行針對5萬元以下的小額存款，允許繼承人持以下材料直接辦理支取，無需公證：

　　- 繼承人本人身份證；

　　- 老人的死亡證明（由醫院或派出所出具）；

　　- 親屬關系證明（如戶口本、結婚證，證明繼承人與老人的關系）；

　　- 老人的銀行卡或存折（若丟失，可先申請掛失）。

　　需注意，若有多名繼承人，需所有繼承人共同到場簽字，或由其他繼承人出具《授權委托書》，委托一人辦理。例如，老人有兩個兒子，可兩人一起去銀行，或大兒子出具委托書，由小兒子單獨辦理。

　　上海的張先生母親去世后，名下有一張3萬元的銀行卡，他帶著母親的死亡證明、戶口本和自己的身份證，到銀行當天就取出了存款，全程僅用1小時。

　　 2. 大額存款（通常5萬元以上）：需辦理《繼承權公證書》或通過訴訟

　　若存款金額超過5萬元，或涉及定期存款、理財產品等，銀行會要求提供《繼承權公證書》，證明繼承人的合法資格。辦理公證需走以下流程：

　　- 所有繼承人到場：包括配偶、子女、父母（若老人父母健在），若有人放棄繼承，需出具《放棄繼承權聲明書》；

　　- 提交材料：所有人的身份證、戶口本、老人死亡證明、親屬關系證明（可到派出所或社區開具）、存款證明（銀行出具的賬戶信息）；

　　- 公證處審核：公證員會核實繼承人身份、是否有遺漏繼承人，確認無爭議后，出具《繼承權公證書》。

　　若繼承人之間對存款分配有爭議（如有人認為自己應多分），無法共同辦理公證，則需通過訴訟解決——由其中一名繼承人向法院起訴，法院判決存款歸屬后，持判決書到銀行辦理支取。

　　廣州的陳先生兄弟三人因父親8萬元存款分配產生分歧，無法辦理公證，最終通過法院訴訟，判決三人平均繼承，陳先生持判決書順利取出存款。

　　 第三步：特殊情況處理，避免卡殼

　　實際操作中，常遇到一些特殊情況，需提前做好準備：

　　 1. 不知道銀行卡密碼，或銀行卡、存折丟失

　　- 若知道密碼，可直接按上述流程支取；

　　- 若不知道密碼，或卡折丟失，需先到銀行申請“密碼重置”或“掛失補卡”，再辦理支取。部分銀行要求重置密碼時需提供公證材料，具體可提前電話咨詢銀行網點。

　　 2. 老人有遺囑，指定了存款繼承人

　　若老人生前立有合法遺囑，明確存款由某一繼承人繼承，需額外提供遺囑原件，公證處或法院會根據遺囑內容確認繼承人，避免其他親屬產生爭議。但需注意，遺囑需符合法律規定（如自書遺囑需老人親筆書寫、簽名并注明年月日），否則可能無效。

　　 3. 老人是孤寡老人，無繼承人

　　若老人無配偶、子女、父母，且無遺囑指定繼承人，存款將歸國家或集體所有（如老人所在單位、社區）。此時需由居委會或單位出具證明，配合銀行辦理存款上繳手續。

　　 第四步：注意稅費問題，無需繳納“遺產稅”

　　很多人擔心“取老人存款要交遺產稅”，但目前我國尚未開征遺產稅，繼承人支取老人存款時，無需繳納任何稅費，只需支付少量公證費（通常幾百元，具體金額按存款金額的比例計算，不同公證處收費標準不同）。

　　唯一可能產生的費用是“存款利息的個人所得稅”——若老人存款產生的利息，需按國家規定繳納個稅（目前儲蓄存款利息暫免征收個稅，具體以政策為準），但本金部分無需繳稅。

　　 第五步：支取后分配存款，按法律或約定處理

　　取出存款后，若有多名繼承人，需按以下原則分配：

　　- 有遺囑的：按遺囑內容分配；

　　- 無遺囑的：按法定繼承分配，配偶、子女、父母平均分配，若有人生活困難（如殘疾、無收入），可適當多分。

　　分配時建議簽訂《遺產分配協議》，所有繼承人簽字確認，避免后續因分配問題產生糾紛。例如，老人有3個子女，存款15萬元，三人協商后簽訂協議，每人分得5萬元，簽字后各自領取，互不追責。

　　 結語：提前規劃，減少家人麻煩

　　老人去世后的存款支取，看似流程復雜，實則是為了保障繼承人的合法權益，避免存款被冒領。對老人而言，生前可提前做好規劃：如將銀行卡密碼告知信任的親屬，或立遺囑明確存款歸屬；對家人而言，老人去世后及時整理材料、溝通協商，能大大減少跑流程的時間和精力。

　　記住：銀行的嚴格要求不是“刁難”，而是對遺產安全的保護。按步驟準備材料，合法合規地取出存款，既是對老人的尊重，也是對家庭和諧的維護。